山西襄汾农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告

根据《山西襄汾农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现向社会公众发布本行2017年度信息披露报告。

　　一、基本情况

　　山西襄汾农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”），于2016年4月完成改制组建工作，步入了自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。

　　法定名称：山西襄汾农村商业银行股份有限公司

　　中文简称：襄汾农商银行

　　英文名称：Shanxi Xiangfen Rural Commercial Bank Corporation

　　英文简称：Xiangfen Rural Commercial Bank

　　英文缩写：XRCB

　　机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构

　　组织形式：股份有限公司

　　住所：山西省襄汾县兴农路东侧（邮政编码：041500）

　　注册资本：人民币72000万元

　　法人代表：李建福

　　本行经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

　　二、2017年度主要业务经营情况

　　本行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，2017年本行各项业务指标取得了较好的成绩，各项监管指标持续向好。本行聘请山西信誉会计师事务所有限公司对2017年度会计报表进行审计。

　　（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

　　1.资产构成及其变动情况

　　2017年末，各项资产总额1009189.33万元，较年初增长78816.13万元，增幅8.47%。其中：流动性资产136699.49万元，较年初减少21500.76万元，流动性比例达56.59%；无形、递延资产641.11万元，较年初增加541.5万元。

　　2017年末，可用资金达156,373.30万元，其中：现金5666.87万元、存放央行超额准备金13616.89万元、存放同业133780.33万元，存放省联社超额清算资金13616.88万元，超额备付率达2.29%，可用资金较为充足。

　　在资产中，年末各项贷款余额542256.28万元，较年初上升45100.25万元，增幅9.07%，存贷比例64.43%。其中：涉农贷款534289.29万元，占贷款总额的98.53%，中小企业贷款：318151.86万元，占贷款总额的58.67%。全年累计发放贷款603427.3万元，同比增加85582.02万元，累计收回贷款558327.05万元，同比增加97053.34万元。

2017年末，各项贷款余额为542256.28万元，投放行业主要是农林牧渔业58589.44万元、采矿业51588.51万元、制造业93710.39万元、电力热力燃气及水的生产和供应业14236.97万元、建筑业31329.85万元、批发和零售业257644.54万元、交通运输仓储和邮政业24341.02万元、住宿和餐饮业1996.58万元、信息传输计算机服务 和软件业30万元、租赁和商务服务业1078万元、科学研究和技术服务13万元、水利环境和公共设施管理业2049.79万元、居民服务、修理和其他服务业4300.53万元、教育业20.7万元、卫生社会工作81.89万元、文化体育和娱乐业554.3万元、个人贷款690.77万元。农林牧渔业比年初减少8236.12万元，投放对象主要为农户；制造业比年初增长9308.31万元，投放对象主要中小企业。

信用贷款期初余额50050.10万元，期末余额47309.74万元；保证贷款期余额372766.26万元，期末余额421281.54万元；抵押贷款期初余额73771.67万元，期末余额72774.40万元；质押期初余额568万元，期末余额890.61万元；承兑期初余额27000万元，期末余额15707万元。

贷款损失准备年初余额15520.23万元，当年新提取5433.19万元，本期核销5966.46万元，本期转回2313.83万元，期末余额17300.79万元。

　　2.负债构成及其变动情况

　　2017年末，各项负债总额916777.67万元，较年初增长73912.23万元，增幅8.77%。其中：流动性负债241550.24万元，较年初增长13418.43万元。

　　在负债中，年末各项存款余额841634.23万元，较年初增加68055.72万元，增幅为8.8%。对公存款余额31367.01万元，较年初增加-4537.15万元，增幅为-12.64%，其中：对公活期存款17984.35万元，较年初增加111.39万元，增幅0.62%、财政性存款余额3831.64万元，较年初上升2010.44万元，增幅110.39%、单位定期存款0万元，较年初减少10.00万元，降幅-100%；储蓄存款余额810253.17万元，较年初增加72593.16万元，增幅9.84%。

　　3.所有者权益构成及其变动情况

　　2017年末，所有者权益92,411.66万元，比年初增加4903.90万元，增幅5.6%。其中：实收资本（股本金）72,000万元；资本公积0万元；盈余公积4,445.35万元，比年初增加1569.30万元；一般准备15,966.31万元，比年初增加3334.60万元；未分配利润0万元，比年初增加0万元。

　　（二）不良贷款增减情况

　　2017年末，按五级分类口径不良贷款余额为4,170.62万元，占比0.77 %，不良贷款余额比年初下降3.24万元，不良占比较年初下降0.07个百分点；其中：次级类贷款3,232.52万元，比年初上升2197.7万元；可疑类贷款938.10万元，比年初下降2200.94万元；损失类贷款0万元。当年新发生不良贷款4232.23万元，其中存量正常贷款暴露不良贷款4232.23万元；存量不良贷款减少4235.47万元，其中:现金收回1112.47万元，呆账核销3123万元。

　　（三）财务指标执行情况及分析

　　1.各项收入情况

　　年末各项收入总计63400.44万元，同比减少787.8万元，其中：利息收入49,138.85万元，同比增长2992.77万元；金融机构往来收入4,884.58万元，同比减少3,521.29万元；手续费收入264.67万元，同比减少29.98万元；其他业务收入0万元，投资收益8860.75万元，营业外收入332.11万元，公允价值变动损益-80.52万元，同比减少80.52万元；

　　2017年本行收入增长点主要是：贷款规模增长，贷款利息收入同比增加2992.77万元。

　　2.各项支出情况

　　年末各项支出总计42,771.09万元，同比减少2355.86万元，其中：利息支出21,392.35万元，同比增加893.71万元；金融机构往来支出972.13万元，同比减少84.33万元；手续费支出917.31万元，同比增加13.62万元；营业费用12,440.28万元，同比减少525.55万元；其他业务支出0万元，同比减少3.6万元；营业税金及附加255.15万元，同比减少317.36万元；营业外支出22.06万元，同比减少10.34万元。

　　2017年本行为进一步提高抗风险能力计提了6771.86万元的资产减值准备，同比少提2,332.35万元资产减值准备金；各项存款突破84亿元，存款利息支出同比增加893.71万元。

3.营业税及企业所得税缴纳情况

2017年，本行缴纳增值税1423.28万元，其他税金及附加255.15万元；计提企业所得税4892.80万元。

（1）增值税减免情况

《财政部国家税务总局关于延续并完善支持农村金融发展有关税收政策的通知》 （财税[2014]102号）和《财政部国家税务总局关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》（财税[2017]44号）的文件中的规定：自2014年1月1日至2017年11月30日，对金融机构农户小额贷款（贷款余额小于10万元）的利息收入，免征增值税。

《财政部国家税务总局关于小微企业融资有关税收政策的通知》（财税[2017]44号）文件中的规定：自2017年12月1日至2019年12月31日，对金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。2017年度小额贷款利息收入共计4551.61万元，减免增值税132.57万元。

（2）企业所得税减免情况

《财政部国家税务总局关于延续并完善支持农村金融发展有关税收政策的通知》 （财税[2014]102号）和《财政部国家税务总局关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》（财税[2017]44号）的文件中的规定：截止2017年12月31日，对金融机构农户小额贷款的利息收入，在计算企业应纳税所得额时，按90%计入收入总额。2017年度小额贷款利息收入4551.61万元，全年减免企业所得税113.79万元。

　　4.利润实现和利润分配情况

　税前利润总额为20,629.35万元，同比增加1,578.40万元，本年实现净利润15,736.55万元。其分配顺序依次为：按净利润的10%提取法定盈余公积1573.65万元；提取一般风险准备3334.60万元；按股本金余额的15%进行股金分红10800万元。

　　5.资产减值准备提取情况

　　2017年末，各项资产减值准备余额19116.33万元，其中：贷款损失准备余额17300.79万元，较年初增加1780.56万元。当年计提贷款损失准备5433.19万元。

　　6.监管指标及其他财务指标完成情况

（1）2017年末，本行资本净额达99560.19万元，核心一级资本充足率达10.85%，风险加权资产851456.85万元，资本充足率达11.69%。

（2）拨备覆盖率达414.83 %；拨贷比3.19 %。

（3）年末固定资产12,181.24万元，较年初增加1165.02万元；计提累计折旧6,153.17万元；在建工程8,195.43万元，较年初减少386.95万元。

　　（四）股金分红情况

　　2017年共向投资者分红10800万元，按15%的比例进行2017年度股金分红。

　　（五）股东情况

襄汾农村商业银行股东人数为406人，其中：企业法人发起人9户，入股28,160万股，占股本总额的39.11%；非职工自然人发起人72人，入股30080万股，占股本总额的41.78%；职工自然人发起人325人，入股13760万股，占股本总额的19.11%。

本行股东前十大户

　　三、“三会”及法人治理情况

　　（一）股东大会

本年度共召开股东大会2次，召开临时股东大会1次。

1、2017年3月9日在襄汾农村商业银行二楼会议室召开第二次股东大会。审议通过了关于提请股东大会审议部分修改《山西襄汾农村商业银行股份有限公司章程》的议案、关于提请股东大会审议《董事会2016年度工作报告》的议案、关于提请股东大会审议《行长2016年度工作报告》的议案、关于提请股东大会审议《监事长2016年度工作报告》的议案、关于提请股东大会审议聘请本行审计机构的议案、关于提请股东大会审议聘请律师事务所的议案、关于提请股东大会审议调整《山西襄汾农村商业银行股份有限公司经营方针和未来三年战略发展规划》的议案、关于提请股东大会审议《山西襄汾农村商业银行股份有限公司2016年度决算情况说明书》的议案、关于提请股东大会审议《山西襄汾农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案》的议案、关于提请股东大会审议《山西襄汾农村商业银行股份有限公司2016年度股金分红方案》的议案、关于提请股东大会审议《山西襄汾农村商业银行股份有限公司2017年度财务预算方案》的议案、关于提请股东大会审议山西襄汾农村商业银行股份有限公司关于处置公务用车的议案、关于提请股东大会审议山西襄汾农村商业银行股份有限公司关于在仁河新城二期拟购建营业网点的议案、关于提请股东大会审议山西襄汾农村商业银行股份有限公司振兴路储蓄所迁址并升格为支行的议案、关于提请股东大会审议山西襄汾农村商业银行股份有限公司对新办公大楼节余部分土地使用权转让的议案、关于提请股东大会审议山西襄汾农村商业银行股份有限公司关于出售原办公楼及土地的议案、关于提请股东大会审议山西襄汾农村商业银行股份有限公司关于购置公务用车的议案、关于提请股东大会审议山西襄汾农村商业银行股份有限公司永固支行选址新建的议案、关于提请股东大会审议山西襄汾农村商业银行股份有限公司陶寺支行选址新建的议案。

2、2017年8月29日在襄汾农村商业银行二楼会议室召开第二次股东大会。审议通过了关于提名杜忠明同志为襄汾农商银行第一届董事会董事的议案（由于原董事曹丽艳同志调离本行并主动提出辞去董事会一切职务及副行长职务，根据董事会工作需要，董事会经过资格审核提名杜忠明同志为第一届董事会董事）、关于审议修改《山西襄汾农村商业银行股份有限公司章程》的议案、关于审议上半年行长工作报告的议案、关于重新调整《山西襄汾农村商业银行股份有限公司经营方针和未来三年战略发展规划》的议案、关于新建路储蓄所、城中分理处、振兴路储蓄所升格为支行的议案。由于我行原监事长董新伟同志调离本行，并主动辞去监事长职务，经山西襄汾农村商业银行股份有限公司第一届监事会选举，并经山西省联社党委组织考察同意，辛文强同志当选为襄汾农商银行第一届监事会监事长。

3、2017年12月27日在襄汾农村商业银行二楼会议室召开2017年第一次临时股东大会。审议通过了《关于山西襄汾农村商业银行股份有限公司更换本行审计机构的议案》、《关于山西襄汾农村商业银行股份有限公司拟增扩股本金的议案》、《关于山西襄汾农村商业银行股份有限公司18个网点空气能设备安装的议案》。

（二）董事会

董事长:李建福

　　董   事:冯水平、杜忠明、张晓华、信海庆、杨全柱、李龙飞、蒋安生、任治国、成增强、闫宏程

董事会秘书：郭明生

　　本年度共召开董事会会议5次。

1.2017年2月15日在襄汾农村商业银行七楼会议室召开第一届董事会第七次会议。审议通过了关于审议部分修改《山西襄汾农村商业银行股份有限公司章程》的议案、关于聘请本行审计机构的议案、关于聘请律师事务所的议案、关于调整《山西襄汾农村商业银行股份有限公司经营方针和未来三年战略发展规划》的议案、关于审议《山西襄汾农村商业银行股份有限公司二〇一六年度决算情况说明书》的议案、关于审议《山西襄汾农村商业银行股份有限公司二〇一六年度利润分配方案》的议案、关于审议《山西襄汾农村商业银行股份有限公司二〇一六年度股金分红方案》的议案、关于审议《山西襄汾农村商业银行股份有限公司2017年度财务预算方案》的议案、关于处置公务用车的议案、关于在仁河新城二期拟购建营业网点的议案、关于对振兴路储蓄所迁址并升格为支行的议案、关于对新办公大楼节余部分土地使用权转让的议案、关于出售原办公楼及土地的议案、关于购置公务用车的议案、关于召开股东大会的议案、关于审议董事会工作报告的议案、关于审议行长工作报告的议案。

2.2017年6月28日在襄汾农商银行七楼会议室召开襄汾农村商业银行第一届董事会第八次会议。会议审议并通过关于提名杜忠明同志为襄汾农商银行第一届董事会董事的议案（由于原董事曹丽艳同志调离本行并主动提出辞去董事会一切职务及副行长职务，根据董事会工作需要，董事会经过资格审核提名杜忠明同志为第一届董事会董事）、关于聘任李桂荣同志为襄汾农商银行副行长的议案、关于审议修改《山西襄汾农村商业银行股份有限公司章程》的议案、关于审议上半年行长工作报告的议案、关于审议转让股份的议案、关于审议聘请律师事务所的议案、关于审议召开第三次股东大会的议案、关于重新调整《山西襄汾农村商业银行股份有限公司经营方针和未来三年战略发展规划》的议案、《关于新建路储蓄所、城中分理处、振兴路储蓄所升格为支行的议案》。

3.2017年7月28日在襄汾农村商业银行七楼会议室召开第一届董事会第九次会议。会议审议通过了《关于乔学文股份转让的议案》、《关于侯马融恒小额贷款有限公司股份转让的议案》。

4. 2017年12月4日在襄汾农村商业银行七楼会议室召开第一届董事会第十次会议。会议审议通过了《关于李学军股份转让的议案》。

5.2017年12月11日在襄汾农村商业银行七楼会议室召开第一届董事会第十一次会议。会议审议通过了《关于审议山西襄汾农村商业银行更换会计事务所审计机构的议案》、《关于审议襄汾农商银行定向募股工作方案的议案》

　　（三）监事会

　　监事长：辛文强

　　监   事:张廷俊、梁虎、岳建卫、冯春明

本年度共召开监事会5次。

1. 2017年3月9日，在襄汾农商行召开第一届监事会第七次会议。会议议案：修改《山西襄汾农村商业银行股份有限公司章程》的议案、聘请本行审计机构的议案、审议聘请律师事务所的议案、重新调整《山西襄汾农村商业银行股份有限公司经营方针和未来三年战略发展规划》的议案、《山西襄汾农村商业银行股份有限公司二〇一六年度决算情况说明书》、《山西襄汾农村商业银行股份有限公司二〇一六年度利润分配方案》、《山西襄汾农村商业银行股份有限公司二〇一六年度股金分红方案》、《山西襄汾农村商业银行股份有限2017年度财务预算方案》、处置公务用车的议案、在仁河新城二期拟购建营业网点的、对振兴路储蓄所迁址并升格为支行的议案、出让新办公大楼剩余土地的议案、出售原办公楼及土地的议案、购置公务用车的议案、召开第二次股东大会的议案、董事会工作报告的议案、行长工作报告的议案、《关于审议2016年风险管理及内部控制工作报告的议案》、《董事监事高级管理人员2016年度履职尽职评价报告（草案）》的议案》、《山西襄汾农村商业银行股份有限公司监事会2016年度工作报告的议案》。

2.2017年6月28日，在襄汾农商银行召开第一届监事会第八次会议。会议议案：《关于董新伟同志辞去监事监事长职务的议案》、《关于拟任辛文强同志为监事长的议案》、《关于变更监事会履职尽责考核评价委员会成员的议案》、《关于提名杜忠明同志为襄汾农商银行第一届董事会董事的议案》、《关于聘任李桂荣同志为襄汾农商银行副行长的议案》、《关于修改山西襄汾农村商业银行股份有限公司章程的议案》、《关于上半年行长工作报告的议案》、《关于转让股份的议案》、《关于聘请律师事务所的议案》、《关于召开第三次股东大会的议案》、《关于重新调整山西襄汾农村商业银行股份有限公司经营方针和未来三年战略发展规划的议案》、《关于新建路储蓄所、城中分理处、振兴路储蓄所升格为支行的议案》。

3.2017年7月28日，召开第一届监事会第九次会议。会议议案：《关于乔学文股份转让的议案》、《侯马市融恒小额贷款有限公司股份转让的议案》。

4.2017年12月4日，召开第一届监事会第十次会议。会议议案：《关于李学军股份转让的议案》。

5.2017年12月11日，召开第一届监事会第十一次会议。会议议案：《关于山西襄汾农村商业银行股份有限公司更换本行审计机构的议案》、《关于山西襄汾农村商业银行股份有限公司拟增扩股本金的议案》、《关于山西襄汾农村商业银行股份有限公司18个网点空气能设备安装的议案》。

　　四、机构员工情况

　　（一）员工情况

2017年度本行在职员工475人，其中在岗合同制员工431人、内退44人。在岗合同制员工431人: 其中研究生8人,占比1.86%;本科244人,56.61%;大专171人,占比39.68%;中专4人,占比,0.93%;高中及以下4人,占比0.92%。在岗员工431人: 35岁以下232人,占比53.83%;36-45岁122人,28.3%；46-55岁73人,占比16.94%,56岁及以上4人,占比0.93%。中级职称32人,初级职称67人

（二）机构设置情况

根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设立1个营业部、25个支行、1个分理处、1个储蓄所，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行设立职能部门为人力资源部、信贷管理部、安全保卫部、风险管理部、统计信息部、资金业务部、合规管理部、董事会办公室、综合办公室、行政办公室、党委办公室、优质服务办公室、纪检监察室、财务管理中心、会计运营中心、小微企业经营中心、银行卡中心、不良贷款清收管理中心、稽核中队共19个部门。

五、风险管理情况

（一）信用风险状况

1、信用风险管理。

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

2、资产风险分类的程序和方法。

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

3、信贷资产分布情况。

本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款45547.93万元，涉农贷款增幅为9.32%；新增中小微企业贷款14836.99万元，增幅为4.89%,低于各项贷款平均增幅4.18个百分点，实现了“三个不低于”目标。

4、信用风险集中程度。

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2017年12月末，本行单一集团客户授信集中度为8.84%，较年初下降0.13个百分点；授信集中度为73.47%，较年初上升13.54个百分点，均未超过监管要求比例。

（二）流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2017年12月末，流动性比例为56.59%，较年初下降12.76个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度；

（2）核心负债依存度为74.87%，较年初上升3.24个百分点；流动性缺口率为7.26%，较年初下降了21.88个百分点；

（3）本行2017年12月末存贷比例为64.43%，较年初上升0.16个百分点。

（三）市场风险状况

本行对外投资洪洞农商行5000万元，占比、同业市场拆借比例为零。

（四）操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

（五）同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　六、内控建设及执行情况

　　面对复杂的经济形势和激烈的市场竞争，经济持续下行压力，本行主动适应经济金融新常态，认真贯彻落实省联社及办事处工作要求，始终坚持立足支农支小的市场定位和服务三农方向不变，认真组织开展一系列专项活动，不断加大支农支小信贷投入，真抓实干，排难而进，各项工作有序推进，全面实现了年初确定的各项目标任务。

落实案件防控责任，建立全员案件防控联动机制，健全“双线”风险防控责任制。做好重要岗位人员轮岗、员工强制休假、对账、未达账项和差错处理工作。积极开展“九种人”排查工作、员工家访工作，排查员工八小时内外异常行为。建立案件风险排查机制，组织开展各类风险排查和专项整治工作，开展非法集资专项排查、非法集资问题专项整治及宣传活动，及时清除案件隐患。加强员工教育管理，提升业务、案件防控技能与合规意识。

全年组织稽审力量开展了29次检查，分层负责，安排实施了序时、突击、非现场、专项、内控评价、离任6类稽核检查，共发现违规问题227笔，金额36384.27万元，已整改171笔34094.64万元，整改率为93.71%。

2017年未发生一起案件和责任事故，保质保量完成了2017年案件防控治理各项工作任务，确保了“零案件”目标的实现。

七、2017年度工作计划

结合省联社及办事处全年工作要求，同时，基于形势研判和发展实际，本行确定2017年的主要工作思路为：认真贯彻党的十九大及中央、省、市经济工作会议、农村工作会议精神，紧紧围绕省联社及办事处全年工作部署，高举党的领导旗帜，走高质量发展道路；革新经营管理模式，锻造内核驱动的发展引擎；夯实稳健合规基石，构筑长效防控体系，为建设具有核心竞争力的现代金融企业不懈奋斗。

（一）具体工作目标为：

效益指标：营业收入同比增长3%以上，达到6.5亿元；贷款利息收回率达到95%以上，其中当年发放的贷款利息收回率达到98%以上；经营利润同比增长3%以上，达到2.5亿元。质量指标：不良贷款占比控制在0.8%以内，确保余额不增加。发展指标：全年净增存款7亿元，市场份额增加0.5 个百分点，存量及增量份额保持县域领先；涉农贷款、小微企业贷款投放实现“三个不低于”的目标。监管指标：资本充足率达到12%以上，拨备覆盖率达到300%以上，农商行监管评级确保有所提升。案防指标：全年安全经营无案件。

（二）主要工作打算及举措

在新征程上，我们面临推石上山、爬坡过坎的艰辛，只有集聚众智、凝聚众力，激扬苦干实干的精气神，坚持以实绩实功为导向抓工作、促落实，才能不断蓄积干事创业的强大正能量，用奋斗赢得幸福。

1、坚持党的领导，走出一条科学、规范、高质量的发展道路。在党建引领方面，虽然我们实实在在做了大量的工作，获得了一些成绩，但是，党的建设是一项只有起点没有终点的伟大工程、系统性工程，需要我们始终以“在路上”的韧劲，持之以恒的做实、做细、做活。一要固本铸魂，党的领导决策地位要进一步巩固；二要固本强基，党的各项建设力度要进一步加强；三要固本拓源，党的引领发展的效应要进一步激发。

2、坚持创新领行，锻造富有活力、动力、竞争力的发展引擎。

中国特色社会主义进入了新时代，确立了经济金融发展的新坐标，我们要有新作为，必须以创新为导向，专注行业发展趋势，找准自身痛点与突破点，面向未来，以更加科学的经营管理完成转型发展的根本使命。一是以大视野谋划大格局，革新发展理念。突破传统思维的“天花板”，按下创新思维的“加速键”，踩住跟风思维的“急刹车”；二是以大担当撑起大脊梁，革新队伍建设。中层干部队伍：常思立身之本，既要有本事，还要守本分。要高调做事长本事，低调做人守本分，常修从业之德，既要善用权，还要正言行，常怀律己之心，既要有戒心，还要明底线。青年职工队伍：一方面，要向身边的榜样看齐，用榜样的青春好故事激发出更多的青春正能量；另一方面，更需要把艰苦环境作为磨炼自己的机遇，敢于吃苦，乐于吃苦，把吃苦当成青春“必修课”，通过吃苦让自己“强筋壮骨”；三是以大战略推动大发展，革新经营管理。以网格化营销为依托，布设经营战略大棋局，瞄准难点再发力，瞄准痛点寻突破，瞄准焦点抢先机。以流程化建设为导向，构建科学管理新脉络。一方面要优机制，另一方面要提效能；四是以大思维建塑大品牌，革新文化建设。文化积微，方能积胜。企业文化强大的内涵对于我们而言是用之不竭的财富和智慧之源，是塑造品牌、聚合队伍、吸引客户的有效途径。首先规划要“有准星”，其次举措要“接地气”；五是以大整顿促进大提升，革新服务形象。搞好服务是我们维系发展根基、扩充市场规模的永恒主题。在竞争中求生存，必须久久为功的打牢优质服务的基础，与时俱进的更新个性服务的范畴。对内重点整顿厅堂服务，对外重点整顿支农服务。

3、坚持审慎合规，全力构筑牢固、严密、长效化的防控体系。我们要坚决守住不发生系统性风险的底线，深化源头治理，强化监督检查，加大惩处力度，让防风控险的“利剑”高悬，为改革发展保驾护航。一是思想堤坝要“铸钢筋”。2018年，金融领域“严监管”、“重惩处”将继续升温，银行业更是进入处处受限的整治阵痛期，各级各部门的政策重心都离不开一个“严”字，所以，我们一定要认清形势，转变观念，把步调放慢趋稳，在监管的“红框”内，读懂“长治久安”定义，弄通“稳健致远”的内涵，沉下心思，修炼过硬的合规意识、风险意识、案防意识，以高一个标号的“钢筋”，把思想的堤坝扎稳筑牢。二是监督检查要“长牙齿”。省社今年确定为“制度执行年”，把围绕制度抓执行作为全年工作的主线，将合规操作提上了新的高度，要求全系统进一步转变监督检查观念，要把各级各部门查问题，变成我们自主抓合规、抓规范、抓执行，要把怕检查变成主动邀请查，请进来给我们讲知识、讲政策、讲法规，进一步提高责任意识、合规意识，建立合规文化。我们要准确把握省社精神，监督检查的形式和姿态要变，力度和深度也要“长牙齿”，发挥真作用。三是惩处机制要“留血印”。要对各级各部门检查出的问题及整改情况进行持续跟踪和严肃问责，扭住问题就要拔出萝卜带出泥，扶正祛邪就要打击一个震慑一片，坚决把不良风气遏断，把违规行为斩除，把问题人员严惩，用“血印子”警醒警示，营造合规正气。

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山西襄汾农村商业银行股份有限公司

2018年3月7日